案例分类3
尽管银行净利增长速度广泛下降，但广发银行业绩却较为“惨重”。长江商报记者放 尽管银行净利增长速度广泛下降，但广发银行业绩却较为“惨重”。长江商报记者找到，近年来广发银行展开了保守扩展，5年间，其资产规模由2012年底的1.17万亿减少至去年底的2.05万亿。
同时，随着资产规模的不断扩大，其营业收入也大大快速增长，2016年底为547.35亿元，较2012年的311.05亿元快速增长了75.97%。然而，广发银行归属于母公司股东的净利润未与营业收入同步增长。
去年，该行净利润为95.04亿元，较2012年的112.19亿元下降了15.29%。长江商报记者初步统计找到，广发银行净利润下降源于日益激增的资产减值损失。2012年以来的5年间，该行的资产减值损失激增了17.51倍。12月15日，一上市银行人士向长江商报记者回应，资产减值损失大幅度快速增长指出银行的不良贷款等资产好转激化，一定程度上也从侧面体现银行的公司管理、内控尚待规范。
广发银行的年报表明，2013年以来，该行的不良贷款亲率四王进，至去年底为1.59%。同时，拨备覆盖率持续上升，去年底为151.06%，完全摔了150%的监管红线。
上周，针对上述诸多问题，长江商报多次约见广发银行，并向其董事筹办等多个部门发来了专访函。截至本报截稿时起至，仍并未取得明确恢复。内控管理遗漏洞，温州支行被罚160万 轰动一时的侨兴债风波让广发银行站上了舆论风口，银监会对其班车了史上最低金额的罚单。
12月8日，银监会官网公告，该会依法查处了广发银行违规借贷案件。根据公告，去年12月20日，侨兴集团辖下2家公司在“讨财宝”平台发售10亿元私募债届满无法兑付，浙商财险公司获取确保保险，但称之为广发银行惠州分不道德其开具了兜底保函。之后10多家金融机构先后向广发银行告知并主张债权。
公告称之为，上述事件暴露出广发银行惠州支行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规借贷案件，涉嫌金额大约120亿元，其中银行业金融机构大约100亿元，主要用作掩饰该行的巨额不良资产和经营损失。针对侨兴债事件，银监会确认，广发银行不存在12项违规，还包括开具与事实相符的金融票证、并未尽责审查保理业务贸易背景真实性、内控管理相当严重违背谨慎经营规则、以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款、上报监管数据不现实、并未向监管部门报告最重要信息系统突发事件等。银监会的惩处为，警告，充公违法扣除17553.79万元，处以3倍罚款52661.37万元，对其他违规行为罚款2000万元，罚没合计72215.16万元。
此外，银监会还对广发银行惠州支行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给与中止5年低管供职资格、警告和经济惩处，对6名涉嫌员工终生禁令专门从事银行业工作，对广发银行总行负起管理责任的高级管理人员也将依法惩处。侨兴债事件或是广发银行内控管理严重不足的愈演愈烈，实质上，近年来，该行因违规经营等屡屡罚。据长江商报记者不几乎统计资料，除了上述天价罚单外，今年以来，广发银行的分支行合计接到了最少10张罚单，牵涉到温州支行、泉州支行、西安支行等多家，其中2张罚单进给个人，合计罚款294万元。
这些罚单中，仅次于的一笔是开给温州支行的，罚款金额为160万元。监管局确认，该行不存在贷款资金并转银行承兑汇票保证金、并未严苛审查借款人借款实际用途、办理贸易背景不现实的票据业务、通过循环办理贸易背景不现实的银行承兑汇票及票据业务虚增存款、分行负责人交由遵守行长职责超强规定期限、内控管理不存在漏洞造成员工再次发生相当严重违规行为等6项违规行为。银行业人士称之为，屡屡罚曝露广发银行内控严重不足。
有一点注目的是，今年3月，中国人寿接掌后，广发银行对4家一级支行、1家二级支行的一把手展开了撤职。终止IPO计划，净利增长速度与营收快速增长不给定 广发银行内控严重不足造成其不良贷款亲率持续上升。广发银行作为全国12家股份制银行之一，也是目前还包括恒丰银行、渤海银行在内的3家未上市银行之一。
只不过，上市仍然是广发银行的奋斗目标。早在2011年5月31日，广发银行就已在广东证监局备案。两年后，广发银行股东大会月许可董事会及高管层启动上市计划。
2013年12月初，广发银行要求暂搁A股上市计划，全力会师H股，谋求2014年6月至8月已完成IPO上市。2015年年报中，该行又传达了A股IPO的心愿。
不过，在今年4月，该行终止了IPO，自此未提上市计划。根据广发银行前董事长董建岳在道别信中所述，因客观条件容许、中外方文化差异以及他的个人能力受限，造成IPO约将近预期效果，施展了洪荒之力，也没能达成协议这个目标。主动终止IPO或与业绩未达标密切相关。
长江商报记者辨别广发银行年报找到，近5年来（2012年至2016年），广发银行的资产规模很快收缩，分别为1.17万亿元、1.47万亿元、1.65万亿元、1.84万亿元、2.05万亿元，去年较2012年快速增长了75.21%，突破2万亿元大关。与此同时，公司的营业收入也快速增长了75.97%，分别为311.05亿元、344.25亿元、446.44亿元、547.35亿元，基本上与规模扩展实时。然而，广发银行归属于母公司股东的净利润未与营业收入快速增长相匹配。
2012年至去年，该行的净利润分别为112.19亿元、115.08亿元、120.37亿元、90.64亿元、95.04亿元。数据表明，该行在2014年以前的3年净利润小幅稳步增长，但在2015年急遽下降，降幅为24.70%。去年较2015年有小幅回落，增幅为4.85%。
不过，与2012年112.19亿元的净利润还有17.15亿元的差距。上述银行业人士向长江商报记者回应，近年来，不受宏观经济转型升级、长三角等中小型制造业调整等因素影响，银行业增长速度整体下降。
不过，A股上市银行中，净利润负增长的银行仅有江阴农商行一家。资本充足率距离监管红线7.5%仅有一步之遥 广发银行净利润大滑坡的背后，是该行不当双升。
年报表明，2012年，广发银行的不良率为1.48%，而从2013年开始，该行的不良贷款亲率持续上升，至去年，其不良贷款亲率分别为0.87%、1.04%、1.43%、1.59%。至去年底，该行不良贷款余额为155.88亿元，较年初快速增长25.98%，也是自2013年起，不良贷款四王进。长江商报记者查找找到，广发银行不良贷款双升与制造业与杂货、零售业的不良率居高不下有关。
截至去年底，该行制造业的贷款余额是1514.4亿元，占到比34.05%，不良率为1.99%。杂货和零售业的贷款余额为883.66亿元，不良率4.13%，较上一年下降1.65个百分点。不当双升的另一方面，该行的拨备覆盖率持续下降。
2013年至去年，这一指标为180.17%、170.4%、151.53%、151.06%。尚不知目前该行的这一指标水平，其去年151.06%的水平完全碰到了150%的监管红线。从资本充足率方面看，去年底为7.75%，距离监管红线7.5%也仅有一步之遥。
但其资本充足率也为7.75%，高于8.5%的监管拒绝。其资本充足率为10.54%，刚多达10.50%的监管拒绝。长江商报记者查找找到，2010年，广发银行曾已完成回购股份募资150亿元补足资本金。
今年4月，该行再度启动规模为300亿元的定减募资计划。广发银行资本金消耗慢、不良资产大大上升，从其近年来资产减值损失激增可见一斑。2012年至去年，该行的资产减值损失分别为12.93亿元、24.25亿元、93.47亿元、214.55亿元（2016年年报数据为214.74）、239.35亿元。2015年较上一年激增129.54%，去年的金额较2012年快速增长了17.51倍。
另一个有一点注目的事项是，广发银行的作为原告的决诉讼案快速增长也较慢，截至去年底，诉讼案赔偿总额为15.40亿元，2015年为10.80亿元，2014年为8.07亿元。尽管银行净利增长速度广泛下降，但广发银行业绩却较为“惨重”。
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